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Questions fréquemment posées

Retrouvez ici les questions ou les objections le plus souvent exprimées. N’hésitez pas à nous poser les vôtres.

Assurance-Crédit

Affacturage

Les réponses ASCredit.com:

Assurance Crédit

Ces produits ne coûtent-ils pas très cher ?

Des produits peuvent être proposés à partir de 2 850 € pour les produits forfaitaires. Pour les produits classiques, le coût se situe dans une fourchette allant, hors cas particuliers, de 1°/°° à 6°/°° (pour mille). Si on raisonne en cas individuel à un taux moyen de 2°/°°, l’assureur, pour garantir un encours de 30.000 € va prélever une prime de 60 €; combien coûte en comparaison l’assurance d’une machine ou d’un véhicule de ce prix.

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Ne couvrez-vous pas que les bons clients ?

Le but de l’assureur est effectivement d’orienter l’entreprise vers une clientèle solvable, payant à bonne date et n’étant pas habituée à la contestation systématique des factures ou prestations.La méthode n’étant pas infaillible les assureurs « rendent » bon an mal an 60 à 70 % des primes encaissées en indemnisations et parfois sur des clients considérés avant leur défaillance comme étant excellents.

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Pouvez-vous garantir les activités de service?

Toutes les activités peuvent être garanties dès lors que la clientèle est inscrite aux Registre du Commerce, Registre des Métiers, Registre Agricole.

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Pouvez-vous intervenir sur une société de création récente ?

Une intervention est possible même sur une entreprise en création où  pour des chiffres d’affaires assurables très faibles pour autant que l’entreprise accepte de débourser 2850 euros/an soit 237,50 euros/mois pour se garantir .

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Ce produit n’est-il pas réservé aux grosses entreprises ?

Non, il existe des formules spécifiques très performantes  adaptées aux petites entreprises rendant possible une intervention pour tous types d’entreprises et de chiffre d’affaires, la seule contrainte étant d’accepter une prime minimum annuelle de 2850 euros .

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Je dispose d’un Crédit Manager, ai-je besoin d’Assurance Crédit ?

Des formules de type Excess ont été prévues dans ce cadre là, consistant à assister le Crédit Manager dans sa prise de décision tout en garantissant les pertes au delà d’un seuil supportable par l’entreprise.

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Retirez-vous la garantie immédiatement au moindre problème ?

L’assureur va effectivement retirer sa garantie s’il estime que la situation du débiteur laisse redouter une défaillance.Dans certains contrats il maintient cependant sa garantie pour les facturations à établir dans les 3 mois suivants sa décision. Ce retrait est logique mais n’intervient pas sans raison. La prime étant généralement perçue en fonction du chiffre d’affaires assuré l’assureur se prive de prime à chaque résiliation de garantie, ce qui n’est pas du tout de son intérêt.

Par ailleurs depuis 2012 il existe dans les contrats d’assurance crédit des possibilités de garanties optionnelles permettant sous certaines conditions et moyennant une prime supplémentaire  de garantir des acheteurs refusés généralement appelées garantie CAP / CAP+ chez Euler Hermes ( ex.SFAC) et Atradius, Top Liner chez Coface .

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Peut-on ne pas faire garantir certains clients « sans risque »?

Il est toujours possible d’exclure certains clients ou certaines catégories de clients dès lors que le chiffre d’affaires assurable reste suffisant. Ceci ne peut cependant s’appliquer qu’à des chiffres d’affaires excédant 5.000.000€.

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Peut-on faire garantir seulement quelques clients ?

Oui, une intervention partielle est toujours possible, et peut être étudiée.

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Peut-on faire garantir des risques sur des SCI ?

Oui pour des petits montants d’encours inférieurs à 15.000 €. Au delà il est assez difficile d’apprécier la solvabilité d’une SCI souvent de création récente.

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Je suis commissionnaire ducroire, puis je m’assurer ?

Oui , les opérations de ce type là peuvent être garanties, que les facturations soient faites par le commissionnaire ou par son mandant.

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Je vends à partir de stocks consignés, puis-je m’assurer ?

Oui il existe des formules spécifiques permettant des garanties de ce type là.

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Je vends à des pays politiquement « instables », peut-on se garantir contre ce risque ?

Oui , on peut garantir le risque dit politique (de type révolution Iranienne par exemple) catastrophique (raz de marée, éruption volcanique, mettant votre acheteur dans l’incapacité de payer) et non transfert (incapacité d’un état à honorer se dettes par manque de devises).

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Qu’est ce qu’une délégation bancaire et comment peut-elle faciliter mon escompte ?

Une délégation bancaire est un avenant prévoyant le versement entre les mains d’une banque désignée de toutes les indemnités dues dans le cadre d’un contrat. En contrepartie de cet avenant, délivré de manière gratuite, le banquier peut parfois accepter un assouplissement de sa ligne d’escompte ou de son taux.

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Garantissez-vous le risque de litige ?

Ce risque peut être garanti dans le cadre des polices France et/ou Export, proposé tant par la Sfac que par la Coface, et ce sous certaines conditions.

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Garantissez-vous à 100% ?

En règle générale les indemnisations vont de 60 à 90%, mais la Coface peut proposer une indemnisation à 100%.

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Si je m’assure directement auprès de la compagnie vais-je payer moins cher ?

Les compagnies ont choisi des souscriptions mixtes: réseau direct + courtiers, mais proposent des produits souvent pré-tarifés (Sfac, Atradius, Coface). Il n’y a donc aucun surcoût lié à notre intervention et vous bénéficiez donc gratuitement de l’assistance d’un professionnel rompu à toutes les subtilités de votre contrat.

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Quel est l’intérêt d’un courtier ?

Indépendant de toute compagnie nous allons vous conseiller au mieux de vos intérêts, guider votre choix sans chercher à vous imposer tel ou tel produit. Après la souscription nous allons vous aider à tirer le meilleur parti de votre contrat.

Un assureur en direct vous proposera t’il, comme nous le faisons, de comparer son tarif avec celui de ses concurrents, attirera t’il votre attention sur les inadaptations de son contrat à certains impératifs de votre profession, vous défendra t’il en cas de litige pouvant survenir avec lui du fait de l’application de son contrat ?

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Affacturage

Ce produit ne coûte-t-il pas très cher ?

Le coût de l’affacturage a considérablement baissé ces 3 dernières années et s’établit dans une fourchette de 1 à 7 °/°° pour une prestation complète (garantie assurance crédit +gestion de factures + possibilité de financement). Les taux compétitifs offerts par le factor en financement et le raccourcissement des délais de paiements clients liés à une gestion éfficace des relances permettent par ailleurs de tempérer le coût brut de la formule.

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Le recours à l’Affacturage ne sera-t-il pas mal perçu par mes clients ?

L’Affacturage est aujourd’hui rentré dans les habitudes commerciales. Etant désormais utilisé par tous types d’entreprises, petites ou grosses, et conseillé de plus en plus fréquemment par les réseaux bancaires son utilisation est largement banalisée.

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Ce système peut-il s’appliquer a l’exportation ?

L’Affacturage existe également pour les créances export soit seules soit en liaison avec un contrat garantissant les opérations France.

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Je démarre juste mon activité, le factor pourra-t-il intervenir ?

Les factors ont mis au point des formules spécifiques s’adressant aux entreprises récentes et il est possible d’intervenir dès la création.

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Quel est le chiffre d’affaires minimum requis ?

Les factors interviennent aujourd’hui dès 300.000 €. de chiffre d’affaires et dès lors que la facture moyenne est supérieure à 1000€.En deça de ces critères le coût proposé serait prohibitif pour l’entreprise.
Certains factors ont créés des structures spécifiques dédiées aux petites entreprises de manière à leur offrir un service plus « personnalisé ».

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Pouvez-vous garantir les entreprises de services ?

Toutes les activités peuvent être garanties dès lors que la fourniture ou la prestation peuvent être clairement identifiées et font l’objet avant la livraison et au moment de celle-ci de justificatifs .Seules les activités donnant lieu à situations de travaux ou d’avancement d’exécution sont difficilement affacturables.

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Vous constituez un fonds de garantie, cela ne va-t-il pas me gêner en trésorerie ?

Le factor ne va effectivement financer vos factures qu’à hauteur de 90%,mais il ne va fixer aucun plafond de financement, celui-ci va donc suivre l’évolution du chiffre d’affaires de l’entreprise gommant ainsi les difficultés de financement liées à la croissance du chiffre,ou à la saisonnalité.

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Allez-vous, comme une banque, limiter mon financement ?

Non le financement va suivre l’évolution du chiffre d’affaires confié.

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Une caution personnelle est-elle obligatoire ?

Le factor demande effectivement de manière systématique une caution.Dans les contrats que nous présentons elle est strictement limitée aux sommes dues au factor du fait de son intervention; celui-ci garantissant vos factures en cas d’impayé et vous finançant généralement dans le cadre des garanties accordées, la mise en jeu de cette caution demeure excessivement rare; elle est surtout une garantie contre l’utilisation frauduleuse du contrat d’affacturage.

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N’allez-vous pas imposer vos propres délais de paiements à mes clients ?

Non vos délais et formes de paiement vont être conservés.

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Puis-je choisir de ne souscrire qu’à certaines options ( uniquement du financement ou gestion + assurance crédit ….) ?

Oui dans certains cas les factors acceptent d’offrir leurs prestations « à la carte ».Ce choix n’est cependant offert qu’à partir d’une certaine taille de chiffre d’affaires.

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Mon banquier me conseille son factor « maison », n’est ce pas la meilleure solution ?

Un dicton populaire recommande de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier.Vous contenterez un banquier et mécontenterez les autres qui ont tous des solutions « maison » similaire.

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Si je vais voir directement un factor, je vais payer moins cher, pourquoi m’adresser à un courtier ?

Indépendant de toute compagnie nous allons vous conseiller au mieux de vos intérêts, guider votre choix sans chercher à vous imposer tel ou tel produit. Après la souscription nous allons vous aider à tirer le meilleur parti de votre contrat .Un factor en direct vous proposera-t-il de comparer les coûts des autres et attirera-t-il votre attention sur les imperfections de son contrat, ou son inadaptation à votre secteur d’activité ?

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Tous les factors se valent-ils? Le moins cher est-il le plus avantageux ?

Tous les factors ne se valent pas, loin s’en faut.Certains sont plus axés que d’autres sur certains types de clientèle, leurs relances plus ou moins bien faites.Un avantage au départ cache très souvent des coûts annexes non évoqués, une mauvaise gestion des relances clients peut amener à un allongement des délais de paiements clients et à un renchérissement indirect du coût etc…

Faites confiance à un professionnel qui saura vous conseiller au mieux de vos intérêts.L’affacturage est un produit élaboré et qui représente un coût non négligeable sur lequel vous n’avez pas le droit d’être trompé.

Dernière mise à jour: 31 janvier 2015

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